Kredyty unijne

Charakterystyka produktu

Kredyty unijne skierowane są do tych Klientów Korporacyjnych ING Banku Śląskiego, którzy chcą zrealizować swój projekt biznesowy przy wsparciu środków z funduszy pomocowych i którzy spełniają kryteria podmiotowe określone w poszczególnych Programach Operacyjnych.
Unijne kredyty inwestycyjne i obrotowe mogą być przeznaczone na:

• prefinansowanie dotacji, tj. sfinansowanie nakładów do czasu wypłaty dotacji (tzw. kredyty pomostowe),
• finansowanie wkładu własnego projektu.

Kredyty unijne udzielane są w polskich złotych oraz walutach wymienialnych.

Finansowanie pomostowe

Współfinansowanie przedsięwzięć ze środków unijnych polega na refinansowaniu (refundowaniu) określonej części wydatków poniesionych przez podmioty. Oznacza to w praktyce, że potencjalny Beneficjent pomocy musi dysponować znaczną częścią całkowitego budżetu na zrealizowanie projektu. Rozwiązaniem tego problemu może być zaciągnięcie tzw. kredytu pomostowego. Kredyt ten jest przeznaczony na prefinansowanie inwestycji do czasu wypłaty dotacji. Cechą tego kredytu jest sposób jego spłaty - przedsiębiorca spłaca odsetki, a kapitał jest spłacany bezpośrednio z dotacji. Kwota dotacji jest różna w zależności od rodzaju programu.

Finansowanie wkładu własnego projektu

Kredyt finansujący wkład własny Projektu jest przeznaczony na współfinansowanie przedsięwzięć. Kredyt jest udzielany na finansowanie tzw. kosztów kwalifikowanych projektu, które nie są objęte dotacją, oraz kosztów niekwalifikowanych (tj. wydatków, na finansowanie których nie przysługuje dotacja, ale które są niezbędne do realizacji projektu). Bank może zaoferować kredyt współfinansujacy wkład własny Projektu, na okres dostosowany do potrzeb kredytobiorcy, honorując standardowe zabezpieczenia kredytów. Harmonogram spłaty jest ustalany indywidualnie w zależności od charakteru projektu inwestycyjnego.
Nasi specjaliści pomogą Państwu dobrać odpowiedni Program Operacyjny i konstrukcję finansowania, a także będą doradzać na każdym etapie ubiegania się o dotacje. Udostępnimy również Państwu specjalny Rachunek Projektowy, który gwarantuje kontrolę nad przepływem środków z dotacji oraz umożliwia wygodne rozliczenie dotacji i inwestycji. Jesteśmy jednym z najbardziej aktywnych uczestników procesu dystrybucji środków pomocowych Unii Europejskiej.

Ścieżka uzyskania dotacji i kredytu

Ścieżka w sytuacji, gdy uruchomienie kredytu następuje PRZED przyznaniem dofinansowania

1. Kontakt telefoniczny z ekspertami ds. Funduszy Unijnych ING lub kontakt bezpośredni z Doradcą Klienta Korporacyjnego w Oddziale ING.
2. Złożenie wniosku o kredyt (z wymaganymi dokumentami, w tym Wnioskiem o dofinansowanie) w oddziale ING.
3. Podpisanie Umowy o kredyt z ING.
4. Złożenie Wniosku o dofinansowanie (z wymaganymi dokumentami) w odpowiedniej Instytucji Wdrażającej.
5. Uruchomienie kredytu i realizacja Projektu inwestycyjnego przez Klienta.
6. Przyznanie dotacji (jeśli dotacja nie zostanie przyznana, poniesione przez Klienta koszty nie zostaną uznane jako kwalifikowane, a kredyt unijny uzyskuje status kredytu standardowego).
7. Podpisanie Umowy o dofinansowanie (dotację) Projektu z Instytucją Wdrażającą. Realizacja Projektu inwestycyjnego przez Klienta.
8. Wnioski o płatności pośrednie (dotyczy głównie Jednostek Samorządu Terytorialnego - JST) - wypłata dotacji w transzach przez Instytucję Wdrażającą - wypłata kredytu pomostowego w transzach.
9. Zakończenie realizacji Projektu, wniosek o płatność końcową - wypłata dotacji (jednorazowo, o ile nie była wypłacana w transzach, lub ostatniej transzy – jeśli była wypłacana w transzach) - spłata kredytu pomostowego jednorazowo, lub jego ostatniej transzy.
10. Spłata kredytu finansującego wkład własny Projektu – zgodnie z określonym harmonogramem spłaty.

Ścieżka w sytuacji, gdy uruchomienie kredytu następuje PO przyznaniu dofinansowania

1. Kontakt telefoniczny z ekspertami ds. Funduszy Unijnych ING lub kontakt bezpośredni z Doradcą Klienta Korporacyjnego w Oddziale ING.
2. Złożenie wniosku o kredyt (z wymaganymi dokumentami, w tym Wnioskiem o dofinansowanie) w oddziale ING.
3. Uzyskanie bankowej promesy kredytowej/podpisanie warunkowej umowy o kredyt.
4. Złożenie Wniosku o dofinansowanie (z wymaganymi dokumentami) w odpowiedniej Instytucji Wdrażającej.
5. Podpisanie Umowy o dofinansowanie Projektu z Instytucją Wdrażającą.
6. Podpisanie Umowy o kredyt z ING oraz uruchomienie kredytu.
7. Realizacja projektu inwestycyjnego przez Klienta.
8. Wnioski o płatności pośrednie (dotyczy głównie JST) - wypłata dotacji w transzach przez Instytucję Wdrażającą - spłata kredytu pomostowego w transzach.
9. Zakończenie realizacji Projektu, wniosek o płatność końcową - wypłata dotacji (jednorazowo, o ile nie była wypłacana w transzach, lub ostatniej transzy – jeśli była wypłacana w transzach) - spłata kredytu pomostowego jednorazowo lub jego ostatniej transzy.
10. Spłata kredytu finansującego wkład własny Projektu – zgodnie z określonym harmonogramem spłaty.

Korzyści z kredytów unijnych

• możliwość prefinanansowania dotacji i współfinansowania inwestycji środkami pochodzącymi z kredytu (kredyt pomostowy i kredyt na finansowanie inwestycji),
• obniżenie kosztu inwestycji poprzez częściowy zwrot poniesionych nakładów - środkami z dotacji,
• możliwość uruchomienia kredytu (rozpoczęcia inwestycji) przed decyzją o przyznaniu dofinansowania (a po złożeniu Wniosku o dofinansowanie, co jest to warunkiem uznania kosztów jako kwalifikowanych) .